Często pojawiającym się problemem wśród klientów naszej kancelarii są oszustwa bankowe. Zazwyczaj problem dotyczy zagadnień:
- Kradzieży pieniędzy z konta bankowego,
- Zaciągnięcia kredytu/pożyczki „na klik” przez oszusta,
- Połączenia kradzieży pieniędzy z konta bankowego z zaciągnięciem kredytu/pożyczki „na klik” przez oszusta.
Jeżeli padłeś ofiarą oszustwa bankowego, musisz wiedzieć, że nie jesteś na straconej pozycji.
Ad.1) Kradzież pieniędzy z konta bankowego? Bank musi je niezwłocznie zwrócić
Wyobraź sobie, że w wyniku nieautoryzowanej przez Ciebie transakcji, dochodzi do utraty środków z Twojego rachunku bankowego. W takiej sytuacji powinieneś jak najszybciej zgłosić sprawę do banku. Bank z kolei ma obowiązek zwrócić kwotę nieautoryzowanej transakcji (lub przywrócić stan konta) do końca następnego dnia roboczego po zgłoszeniu. W praktyce jednak banki często odmawiają zwrotu środków, argumentując to rażącym niedbalstwem klientów. Pamiętaj, aby nie poprzestawać na takiej odmowie i uznaniu, że miało dojść po Twojej stronie do rażącego niedbalstwa np. w udostępnieniu danych dostępowych do konta bankowego. Zgodnie z orzeczeniem TSUE w sprawie C-70/25 bank ma obowiązek niezwłocznie zwrócić klientowi pieniądze utracone w wyniku nieautoryzowanej transakcji. Dopiero po zwrocie tych pieniędzy bank może próbować wykazywać odpowiedzialność klienta, ale to na banku spoczywa ciężar udowodnienia odpowiedzialności klienta.
Ad.2) Zaciągnięcie kredytu/pożyczki „na klik” przez oszusta ? Obrona przed roszczeniami banku
Kolejnym często pojawiającym się problemem jest zaciągnięcie przez oszusta kredytu/pożyczki z pozycji internetowego konta bankowego klienta, po włamaniu się na to konto. Może okazać się, że nagle bank będzie wymagać od Ciebie spłat rat zaciągniętego w ten sposób kredytu/pożyczki. Wówczas konieczne jest złożenie oficjalnej reklamacji, a w razie odmowy – skierowanie sprawy do Rzecznika Finansowego bądź do sądu w celu ustalenia nieistnienia stosunku umownego. Z kolei w sytuacji, gdy to bank Cię pozwie z tytułu zwrotu kwoty w ten sposób zaciągniętego kredytu/pożyczki – należy podjąć wszelkie kroki obronne w sporze sądowym z bankiem.
Przykłady sytuacji, w których dochodzi do oszustw na szkodę klientów banków
Z dotychczas prowadzonych przez nas spraw wynika, że klienci banków mogą paść ofiarą oszustw na wiele różnych sposobów. Poniżej podam kilka przykładów sytuacji:
- Nawiązanie współpracy z rzekomymi brokerami finansowymi i zainstalowanie na komputerze bądź telefonie programu do zdalnego zarządzania pulpitem, za pomocą którego oszuści uzyskują dostęp do rachunku bankowego klienta banku,
- Telefoniczne wyłudzenie przez oszusta, za pomocą różnych zabiegów socjotechnicznych, danych do logowania w bankowości elektronicznej klienta banku,
- Kliknięcie przez klienta banku w fałszywy link na platformie sprzedażowej, przekierowujący do danych do logowania w bankowości elektronicznej
Z przedstawionej na stronie internetowej Rzecznika Finansowego analizy dotyczącej zakończonych spraw sądowych w sprawach nieautoryzowanych transakcji płatniczych oraz kredytów „na klik” wynika, że „w sprawach kredytów „na klik” kształtuje się coraz bardziej wyraźna linia, zgodnie z którą istotne znaczenie przy zawieraniu umowy kredytu ma rzeczywista wola klienta związania się danym stosunkiem prawnym, czyli chęć zaciągnięcia zobowiązania, a nie jedynie techniczna poprawność czynności w systemie. Natomiast analiza prawomocnych rozstrzygnięć w sprawach dotyczących nieautoryzowanych transakcji wskazuje na korzystny dla klientów kierunek wykładni, w szczególności w zakresie przesłanki „rażącego niedbalstwa”. Jednocześnie należy podkreślić, że jej ocena jest każdorazowo uzależniona od całokształtu okoliczności danej sprawy.
Jeżeli padłeś ofiarą oszustwa bankowego i potrzebujesz wsparcia adwokata w drodze do odzyskania pieniędzy bądź obrony swoich praw w sporze z bankiem – zapraszam do kontaktu
mail: aneta@adwokatasgm.pl
tel.: 697-963-596
adw. Aneta Staworowska
Kancelaria Adwokacka w Rzeszowie
Świadczę pomoc prawną w zakresie:
– uzyskania zwrotu utraconych środków z konta bankowego,
– wykazania, że umowa pożyczki/kredytu zawarta w wyniku oszustwa bankowego nie została w rzeczywistości skutecznie zawarta z właścicielem rachunku bankowego